Comment choisir sa banque ?
* Exemple : Pour un prêt de 5000€ sur 12 mois au taux annuel effectif global (TAEG) de 0.9%, vous remboursez 12 mensualités de 418,70€ pour un montant total dû de 5 024,40€, soit un coût total du crédit de 24,40€. Les conditions varient en fonction de chaque profil. Votre taux d’intérêt réel sera présenté sur la page de l’offre. Pour les utilisateurs, l'utilisation de cet intermédiaire financier est gratuite. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
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Comment choisir sa banque? Le choix de la banque pour un particulier est très important car il va déterminer les offres financières auxquelles il aura accès. Les banques adaptent beaucoup leurs produits et leurs offres en fonction de leur clientèle, c’est pourquoi toutes les banques ne sont pas les mêmes. Voici nos conseils pour choisir la banque qui te convient le mieux.
Quels sont les différents types de banques ?
Il existe différents types de banques: les banques centrales, qui régulent la création monétaire (la BCE en France et la FED aux Etats-Unis) ; les banques d’affaires, qui gèrent les comptes des entreprises et leurs opérations financières ; les banques d’investissement, qui s’occupent de faire du trading sur les marchés financiers, et les banques commerciales, qui proposent des produits financiers au grand public (particuliers et entreprises). Pour cette dernière catégorie, il existe les banques traditionnelles, les banques en ligne et les banques mobiles (également appelées “neobanques”). Les banques mobiles se distinguent des banques en ligne car elles sont exclusivement accessibles via un mobile / smartphone.
Pourquoi utiliser un comparateur de banques en ligne pour choisir sa banque ?
Similairement à notre outil de simulation de crédits qui compare les meilleurs crédits, un comparateur de banque va comparer instantanément les banques en fonction des critères de l’utilisateur, afin que celui-ci puisse facilement choisir la banque la mieux adaptée à ce qu’il recherche. Cela lui permet de gagner un temps précieux car il peut voir les avantages de chaque banque, comparer les coûts et voir les offres promotionnelles en temps réel.
Choisir selon ton profil et ton mode de vie
- Ton âge: les banques proposent des services spécifiques selon que tu sois étudiant, jeune actif, entrepreneur ou retraité.
- Ta situation financière: si tu as un patrimoine financier important, tu peux vouloir privilégier une banque privée, dont les frais sont peut être plus élevés mais où les services de gestion sont personnalisés. Si tu n’as pas de ressources, il vaut mieux se tourner vers une banque qui accepte les personnes sans condition de revenu.
- Ta mobilité: certaines banques proposent des produits / des cartes conçus pour les voyageurs fréquents. Cela te permet de limiter tes frais et de t’assurer au maximum lors de tes voyages à l’étranger, que tu te déplaces pour affaires ou pour suivre tes études en dehors du territoire national.
Choisir selon ton projet et tes besoins
Voici les éléments à prendre en compte pour déterminer quelle est la meilleure banque pour soi:
- Les services de base: ouverture et tenue du compte, envoi des relevés, virements, retraits, facilité de gestion du compte à distance etc…
- Les services additionnels: assurances, épargne, assistance etc…
- Les cartes bancaires: avantages cartes, carte Classique ou Premium, etc…
- Les produits d’investissement et d’épargne: livrets, assurance vie, OPCVM etc…
- La localisation: agence à proximité ? réseau présent sur tout le territoire ? à l’étranger ?
- Le service client: service facilement joignable? reconnu comme service client de qualité?
- Le niveau d’accompagnement et de personnalisation des services: conseiller attitré ? réactif et à disposition ?
- Le type de banque (banque en ligne ou traditionnelle) ? Les tarifs sont souvent bien moins élevés avec les banques en ligne. Le fonctionnement est souvent simplifié, car on peut retirer dans tous les guichets et effectuer les démarches en ligne. Cela dit, les banques traditionnelles peuvent permettre une personnalisation plus importante, proposer des produits financiers plus variés et offrir un accompagnement sur la durée avec un conseiller attitré. A noter que le service client des banques en ligne peut également conseiller la clientèle sur le choix des produits et services.
- Compte courant, compte joint ou compte professionnel ? Les banques ne proposent pas les mêmes services en fonction de si tu souhaites ouvrir un compte pour gérer tes dépenses quotidiennes, celles de ta famille / de ton couple ou celle de ton entreprise.
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En résumé
Bien qu’il n’y ai pas de “meilleure banque” car les critères de chacun sont différents, tu peux trouver la meilleure banque pour une catégorie donnée. De manière générale, les critères les plus importants dans le choix d’une banque sont les tarifs et frais de gestion, la simplicité d’utilisation des services proposés, l’accès à des conseils et de l’aide personnalisée, la mobilité (accès facile aux services bancaires en France et à l’étranger) et la qualité du service client. Afin de choisir ta banque, nous te conseillons de regarder les classements des banques pour les catégories qui t’intéressent et de comparer les services offerts sur un comparateur de banques en ligne. Cela te permettra de gagner du temps sur ta recherche et de voir en un coup d'œil la banque qui est faite pour toi. Pour toutes tes demandes de crédits, si tu veux trouver le crédit fait pour toi au meilleur taux, c’est par ici!
