Comment choisir mon crédit à la consommation? (Questions Fréquentes)

Avant de souscrire à un crédit à la consommation, assurez-vous de vous poser les bonnes questions. Et surtout, n’oubliez pas de faire un point sur votre budget et de regarder le différentiel entre vos revenus et vos dépenses. Car si emprunter est facile, devoir rembourser est quelque chose qui doit être planifié sur la durée…Voici les questions les plus fréquentes que vous nous posez avant ou après avoir souscrit à un crédit à la consommation.

1. Quel document à fournir lors d'une demande de crédit à la consommation ?

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‍Pour qu’un établissement soit en mesure de donner une réponse positive après que vous ayez demandé de financer un projet avec un crédit à la consommation, vous devez fournir des documents personnels.Les documents doivent être envoyés quel que soit le type de prêt conso que vous souhaitez emprunter : un prêt personnel, un crédit auto, un prêt travaux ou un crédit renouvelable. Voici la liste des documents :

• une pièce d’identité en cours de validité
• Le livret de famille
• Un justificatif de domicile daté d’au moins 3 mois
• Votre contrat de travail
• Les 3 derniers bulletins de salaire
• Les 3 derniers relevés de vos comptes bancaires
• Un RIB (relevé d’identité bancaire).

Cette liste de documents n’est pas exhaustive, le conseiller qui s’occupe de votre projet de crédit à la consommation peut être en mesure de vous demander des pièces justificatives complémentaires.Ne transmettez à votre banquier que des photocopies de vos documents personnels. Il est conseillé de conserver précieusement les originaux pour éviter qu’ils ne soient égarés durant vos démarches.

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2. Que peut-on financer avec un crédit à la consommation ?

Le crédit conso ou prêt personnel présente un gros avantage : sa souplesse. Lorsque vous faites une demande, vous n'avez généralement pas à expliquer auprès de l'organisme prêteur pourquoi vous avez besoin de ce financement. De ce fait, tous les projets peuvent être financés par un crédit conso, dans la limite des montants et de la durée maximum fixés par le Code de Consommation.

Vous pouvez utiliser votre prêt pour financer divers projets: un mariage, le des obsèques, l’achat d’une nouvelle voiture/moto, une formation, des frais de santé… les crédits à la consommation dits “non affectés” ne requièrent aucun justificatif de dépenses. Pour des raisons de simplicité, certaines publicités mentionnent directement le type de projet dans les financements proposés (par exemple, le crédit « mariage », le crédit « loisirs », etc.), mais il s'agit bien d'un crédit à la consommation.

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3. Que faire en cas de refus de votre demande de crédit à la consommation ?

En France, près d’une demande de crédit sur deux est refusé. Les banques et les organismes financiers demeurent libres d’octroyer ou non le crédit à la consommation sollicité par le demandeur. Une décision souvent difficile à vivre pour l’emprunteur qui voit alors ses projets lui échapper… Cependant vous pouvez trouver des solutions pour souscrire à un crédit conso, même si votre demande a été refusée.

Par exemple :

• Un prêt à la consommation hypothécaire: il s’agit d’une forme de crédit qui consiste à demander à un organisme financier une somme pour réaliser un projet, tout en apportant comme garantie son bien immobilier, ce qui peut être une alternative pour parvenir à obtenir un accord.
• S’il s’agit de petits montants, vous pouvez aussi vous tourner vers le crédit renouvelable, qui est plus facilement attribué bien que le taux soit souvent plus élevé.
• Enfin, vous pouvez déposer votre dossier auprès de plusieurs établissements afin de multiplier votre chance d’obtenir votre crédit : il vous suffit de faire plusieurs choix lorsque vous arrivez sur la page d’offres de notre site.

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4. Crédit à la consommation : quel montant, quelle durée ?

Les montants et la durée sont différents. Cela dépend de plusieurs facteurs : en matière de crédit à la consommation classique, les montants varient entre 1.000 € et 75.000 €,  avec des durées de remboursement comprises entres 12 et 120 mois.

Le crédit à la consommation hypothécaire offre quant à lui des critères beaucoup plus larges avec des montants compris entres 22.000 € et 750.000 € pour une durée de remboursement allant de 60 à 300 mois.

Cela dépend de l’utilisation du crédit, de son émetteur, du montant, du taux d’intérêts et de la durée de remboursement. Pour savoir cela, tu peux directement te rendre sur notre simulation en ligne et trouver l’offre qui correspond à vos besoins.

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5. Faut-il assurer son crédit a la consommation ?

L'Assurance Emprunteur n'est pas obligatoire pour un crédit à la consommation. Vous pouvez donc décider de ne pas vous assurer. Néanmoins, le prêteur peut vous obliger à y souscrire avant de vous accorder le crédit, car cette assurance vous protège contre les risques financiers liés au décès et à l'invalidité.

Si le choix de l’assurance n’est pas imposé par l’organisme prêteur, vous pouvez choisir le contrat qui vous couvre le mieux. Vous devez comparer la proposition de votre organisme prêteur avec celles qui existent sur le marché.

L'assureur doit vous adresser une proposition d'assurance qui indique notamment les informations suivantes :

• Garanties pour lesquelles il accorde la couverture
• Conditions à remplir pour les déclencher
• Exclusions
• Montant de la cotisation mensuelle sur la durée totale de l'empruntLe contrat est conclu par la signature de la proposition d'assurance.

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Pour 2023, les taux d’intérêts des crédits à la consommation sont en hausse étant donné le contexte économique actuel. Cela dit, souscrire à un crédit à la consommation à taux fixe présente un intérêt non négligeable: le taux n’évolue pas, contrairement à l’inflation. Plus votre durée de remboursement est longue, plus cela est intéressant, car vous pouvez financer les projets importants pour vous dès à présent, tout en restant maître de vos mensualités. Via notre simulateur en ligne, vous pouvez comparer les offres les plus adaptées à votre profil avec les meilleurs taux du marché. Veillez simplement à bien calculer votre capacité de remboursement.

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